ความคืบหน้าของการออมเงิน กบข. เพิ่ม และเปลี่ยนแผนตั้งแต่เดือน พ.ค. 2558 (update 27 ต.ค.2558)
ความคืบหน้าของการออมเงิน กบข. เพิ่ม และเปลี่ยนแผนตั้งแต่เดือน พ.ค. 2558
หลังจากได้เปลี่ยนแผนการลงทุน กบข. จากแผนหลักไปเป็นแผนสมดุลตามอายุ และออมเงินเพิ่มอีก 8% โดยได้เริ่มทำไปทั้งคู่เมื่อเดือน พ.ค. 2558 ( พ.ค.-ส.ค. รวม 4 เดือน)
ปกติ ออม 3% คิดเป็นเงิน 772.80 บาท
ออมเพิ่ม 8% คิดเป็นเงิน 2060.80 บาท
รวม 2833.60 บาท
ผ่านไป 4 เดือน เราจะมาสรุปความคืบหน้า ความแตกต่างระหว่างแผนหลักกับแผนสมดุลตามอายุ
โดยได้ข้อมูลเปรียบเทียบจากเพื่อนที่บรรจุเข้ารับราชการเหมือนกัน เมื่อ 18 เม.ย. 41 ปัจจุบันเพื่อนคนนี้โอนไปรับราชการที่กรมราชทัณฑ์
***ข้อมูลของเพื่อน ณ วันที่ 28 สิงหาคม
แผนการลงทุน แผนหลัก ( เป็นแผนเดิมตั้งแต่ เม.ย. 2541) และไม่ได้ออมเพิ่ม
ปัจจุบันมีหน่วยลงทุน 13,439.4535 หน่วย
มูลค่าหน่วยลงทุน 21.15040 บาท
รวมเป็นเงิน 284,249.82 บาท
***ข้อมูลของตัวเอง ณ วันที่ 28 สิงหาคม
แผนการลงทุน แผนสมดุลตามอายุ (เปลี่ยนเมื่อ พ.ค.2558) ออมเพิ่ม 8% (เพิ่มเมื่อ พ.ค.2558)
ปัจจุบันมีหน่วยลงทุน 13,977.7995 หน่วย รวมเป็นเงิน 306,517.89 บาท
แบ่งเป็น ลงทุนในแผนหลัก 25 % และแผนสมดุลย์ตามอายุ 75%
1.แผนหลัก
จำนวนหน่วยลงทุน 3,569.5313 หน่วย
มูลค่าหน่วยลงทุน 21.15040 บาท
รวมเป็นเงิน 75,497.01 บาท
2.แผนสมดุลย์ตามอายุ
จำนวนหน่วยลงทุน 10,408.2682 หน่วย
มูลค่าหน่วยลงทุน 22.19590 บาท
รวมเป็นเงิน 231,020.88 บาท
รวมหน่วยลงทุน 13,977.7995 หน่วย รวมเป็นเงิน 306,517.89 บาท
ความแตกต่าง
1.จำนวนหน่วยลงทุน
เนื่องจากออมเพิ่ม จึงมีหน่วยลงทุนมากกว่าเพื่อนที่ไม่ได้ออมเพิ่ม
คิดเป็นมีหน่วยมากกว่า 13,977.7995 - 13,977.7995 = 538.346 หน่วย
2.มูลค่าหน่วยลงทุน
ของเพื่อนลงทุนในแผนหลักเพียงอย่างเดียว มีมูลค่าต่อหน่วย 21.15040 บาท แต่ของผมมีการเปลี่ยนแผนการลงทุนจากแผนหลักเป็นแผนสมดุลตามอายุจึงมีมูลค่าต่อหน่วย 2 แบบ คือ
2.1 แผนหลัก จำนวน 25 % ราคาต่อหน่วยเท่ากับเพื่อน คือ 21.15040 บาท
2.2 แผนสมดุลย์ จำนวน 75% ราคาต่อหน่วยเท่ากับ 22.19590 บาท
**ซึ่งแผนสมดุลยตามอายุ มูลค่าต่อหน่วยจะมากกว่าแผนหลัก 22.19590-21.15040= 1.0455 บาท
***หากผมอยู่ในแผนหลักและออมเพิ่ม
จะมีหน่วยการลงทุน 13,977.7995 หน่วย
ราคาหน่วยลงทุน 21.15040 บาท
คิดเป็นเงิน 295,563.60 บาท (แผนสมดุลย์ได้ 306,517.89 บาท)
****คิดเป็นความแตกต่างเปรียบเทียบแผนหลักกับแผนสมดุลย์ตามอายุ 10,954.29 บาท
บทสรุปส่งท้าย
การเปลี่ยนแผนการลงทุน จากแผนหลักมาเป็นสมดุลย์ตามอายุอย่างเดียว เพียง 4 เดือน ก็ให้ผลตอบแทนมากกว่าคนที่ไม่ได้เปลี่ยนแผน (แผนหลัก) อยู่ 10,954 บาท หรือคิดเป็นเดือนละ 2,738.57 บาท
แต่ถ้าจะให้ดีควรจะออมเพิ่ม เพราะจะได้หน่วยลงทุนที่มากขึ้น จำนวนเงินก็จะเพิ่มขึ้นไปเงาตามตัว สามารถลดหย่อนภาษีได้เลย และแผนสมดุลตามอายุจะมีการลงทุน 2 แบบ คือ ลงทุนในแผนหลักด้วย 25% และลงทุนในแผนสมดุลตามอายุ 75 %
****ข้อสังเกตุ ในระหว่างการออม หากเศรษฐกิจไม่ดี ราคาต่อหน่วยก็จะลดลงบ้าง แต่ไม่ต้องตกใจ ผลประโยชน์ที่ได้ ก็ยังมากกว่าการออมเงินในธนาคารอยู่มาก และเป็นการออมในระยะยาว จะได้เงินเมื่อลาออกหรือเกษียณ
อันนี้อัพเดต สถานะวันที่ 27 ต.ค. 2558 ครับ
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น